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Hacia un único banco cooperativo nacional

  • . El Banco Empresario de Tucumán continuó operando hasta su intervención por el Banco Central a fines de 2005.



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    Hacia un único banco cooperativo nacional
    Lamentablemente, la crisis –y las políticas que la provocaban -no habían terminado. La convulsión financiera producto de la caída de las bolsas del mundo a partir de la crisis del sudeste asiático en 1997, pusieron de manifiesto los riesgos que se derivaban de la globalización, en especial para los mercados llamados emergentes31. En ese contexto, se aceleró el proceso de profunda concentración y extranjerización del sector financiero argentino, en el que los bancos cooperativos llevarían la peor parte. Se pueden identificar al menos tres causas del mismo: la primera fue la propia política del Banco Central, que planteaba una sobre-exigencia de capitales a los bancos argentinos, que superaba por mucho a las llamadas Normas de Basilea que se aplicaban en los países centrales. Esto inducía a los bancos a vincularse con entidades financieras más fuertes en aras de hallar el respaldo que necesitaban32.

    La segunda, fue que la venta de bancos estaba inscripta en la tendencia a la reorganización y especialización de los grandes grupos económicos nacionales. Estos grupos desertaban de ramas enteras de la industria o servicios para ubicarse con mayor énfasis en sus negocios tradicionales o concentrarse en otros nuevos33.

    La tercera, de carácter externo, refiere al desembarco en el sector financiero latinoamericano de capitales extranjeros que realizaron enormes inversiones comerciales y tecnológicas. Entre los motivos que estos grupos encontraban para instalarse en nuestro continente se hallaba la posibilidad de obtener altas y rápidas ganancias en una zona con bajo nivel de bancarización. Para poder competir en el mercado de la banca minorista era importante tener una extendida red de distribución de carácter nacional (sucursales, red de cajeros automáticos, banca telefónica y electrónica) y una amplia base de clientes34.

    El resultado fue la creciente concentración y extranjerización del sistema financiero argentino. Sólo en mayo de 1997 se realizaron cinco de las compras bancarias más importantes, que involucraban montos de inversión cercanos a los 1.900 millones de dólares. Los bancos extranjeros concentraban al promediar 1998 el 42% de los activos totales del sistema, cuando en junio de 1993 alcanzan sólo el 17%. Otro aspecto derivado de este proceso fue la concentración del crédito. El 0,15% de los deudores poseía el 49% del total de los préstamos.

    Una vez más, los bancos nucleados en el Instituto Movilizador se vieron obligados a tratar de conciliar su eficiencia empresarial con la democracia. El mayor de ellos -Credicoop- encaró desde comienzo de la década, un proceso de adecuación al nuevo modelo de sistema financiero y a las redefiniciones estructurales de la sociedad imperantes en el marco de las políticas neoliberales, lo que implicó tomar conciencia del desfavorable escenario y trazar una política anticipatoria de las dificultades y necesidades de un proceso integral de adecuación estructural: reforma administrativa, tecnológica y de recursos humanos35.

    En ese marco es que finalmente se produjo su transformación definitiva en el único gran banco realmente cooperativo del país. Es que más allá de las intenciones del IMFC y sus asociadas, la situación se fue haciendo insostenible, y la única forma posible de enfrentar el proceso de concentración preservando la presencia cooperativa en todo el país fue su consolidación en una única entidad36.

    Así, en febrero de 1997 el Banco Credicoop adquirió activos y pasivos del Banco Coopesur, con 25 filiales en las provincias de Buenos Aires, La Pampa, Río Negro, Neuquén y Chubut, y en diciembre completó la fusión de las entidades adheridas al Instituto con la adquisición de activos y pasivos del Banco Argencoop, que contaba con 71 filiales en las provincias de Buenos Aires, Santa Fe, Córdoba, Corrientes y Chaco. Quien fuera presidente del Banco Argencoop, señalaba al respecto que el mismo había sido pensado como una etapa intermedia, «para no tirarle toda la carne en el asador al Credicoop. Pero con una previsión importantísima: cuando se crea el Argencoop se adopta toda la tecnología del Credicoop». Señalaba también que el banco tenía seis años de plazo para poder ir cumpliendo con las reglamentaciones técnicas del BCRA, y que las estaba cumpliendo en exceso, «pero en el 97 viene el Central y nos dice: “muchachos, está por explotar la crisis en Oriente y acá hay que adoptar una medida. O se fusionan, o se venden”. Y no quedó otra alternativa: el viernes 12 de diciembre se cierra el Argencoop y el lunes 15 se abre como Credicoop. En esos dos días se cambiaron las chequeras, se cambió la papelería y se abrieron nuevamente las puertas»37.

    Luego de ese proceso, Credicoop quedó posicionado como el segundo banco privado de capital nacional y el primer banco cuyo capital es propiedad en su totalidad de titulares argentinos. Heredero de la tradición de las cajas de crédito aglutinadas y promovidas por el Instituto Movilizador de Fondos Cooperativos, el Banco Credicoop contaba a fines de 1997 con 194 sucursales distribuidas en las principales ciudades del país, ocupando el 9º lugar en el ranking de bancos privados por depósitos. El 69% de su cartera de créditos se destinaba por esa época a las pequeñas y medianas empresa, cuando en el sistema financiero la participación de las PyMEs en el crédito total era del 25%38.



    De los otros 4 bancos cooperativos, no adheridos al IMFC, 3 desaparecieron casi simultáneamente: el BCRA decretó en octubre de 1998 el cese de la operatoria, y posterior desmembramiento, del Banco Mayo; en noviembre revocó la autorización para operar del Banco Almafuerte y en enero de 1999 autorizó el traspaso de las filiales del Balcarce al nuevo Banco Balcarce S.A.39. El Banco Empresario de Tucumán continuó operando hasta su intervención por el Banco Central a fines de 2005.

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