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El proceso de concentración de la banca cooperativa argentina

  • Cantidad total de bancos y de bancos cooperativos - 1978 / 1989
  • Distribución de casas bancarias – 1989 (en %)
  • Sistema Financiero Argentino – 1991 / 1999
  • Entidades financieras asociadas al IMFC



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    Conclusiones
    Las cooperativas -en tanto empresas y movimientos sociales- están siempre ligadas al contexto institucional y económico en el que deben desenvolverse. Al mismo tiempo, persiguen cumplir con una función correctiva o transformadora de la realidad, por lo que actúan modificando ese contexto.

    En tanto movimiento social, las relaciones de tipo horizontal que se dan entre sus asociados se potencian en las múltiples relaciones que cada uno de ellos establece con otros miembros de la comunidad, creando un terreno fértil para el desarrollo local de relaciones y prácticas participativas y democráticas. Pocas veces el desarrollo de esa red social cuenta con el visto bueno estatal, y cuando el neoliberalismo instala sus valores en la cultura dominante, las transforma en un potencial enemigo.

    En tanto empresas sin fines de lucro, las cooperativas operan -compitiendo en el mercado- con las ventajas que le dan sus características distintivas: voluntariedad, autogestión, reciprocidad, territorialidad y sentido de pertenencia. Como contrapartida, suelen tener que enfrentarse a una normativa legal que no está orientada a que esas ventajas puedan desarrollarse, y que en períodos de auge de políticas neoliberales entra directamente en contradicción con las mismas.

    Las políticas de Estado y las condiciones de mercado imperantes en la Argentina en el último cuarto del siglo XX, en el marco de la paulatina profundización del modelo neoliberal, fueron particularmente adversas para el desarrollo del movimiento cooperativo. Eso explica que el proyecto original de la dictadura militar, de extirpar el cooperativismo de un sector tan sensible como el financiero, haya sido continuado por diferentes medios por los gobiernos democráticos subsiguientes. Como resultado, de los 85 bancos cooperativos existentes en 1979 hoy sólo subsiste el Banco Credicoop Coop. Ltdo., en el que sobreviven indirectamente 117 cajas de crédito, que en 1979 habían conformado 16 bancos cooperativos.

    Se observa, además, que los bancos cooperativos desplegaron diferentes estrategias –a veces contradictorias- para encarar las difíciles condiciones en que debieron desarrollar su accionar. El resultado final permite concluir que las instituciones adheridas al Instituto Movilizador de Fondos Cooperativos, que se plantearon demostrar que la eficiencia y la democracia no eran valores antagónicos, fueron relativamente más exitosas que aquellas que decidieron privilegiar políticas empresariales “puras”, muchas veces incompatibles con su razón de ser cooperativa.

    El objetivo manifiesto del IMFC era que los bancos cooperativos no sólo sobrevivieran a las condiciones económicas y sociales que el sistema imponía, sino defender el concepto de gestión social. Esto implicaba preservar el valor de la doble condición de las cooperativas -empresa y movimiento social- y articular eficazmente la estructura de gestión institucional, con todos sus atributos de participación societaria y democracia, con la estructura propia de toda organización empresarial.

    En ese contexto, y para resguardar la presencia cooperativa en todo el territorio del país, asumió tempranamente la necesidad de apelar a diferentes formas de integración. Queda por profundizar en el análisis de la gestión institucional y empresarial de los bancos, en particular del Banco Credicoop, para profundizar el análisis de la incidencia de los factores internos en las posibilidades de subsistencia.

    Si bien el papel orientador del Instituto Movilizador fue importante, no todas las instituciones asociadas lo aprovecharon en la misma proporción. Esa diferencia parece tener que ver con múltiples cuestiones: el grado de integración institucional y política, la historia de las cooperativas que conformaron cada banco, la zona de actuación, los criterios operativos e institucionales predominantes entre los dirigentes, etc. Futuras investigaciones podrían aportar a una mejor comprensión de las mismas.

    Finalmente, el estudio en particular de cada uno de los bancos cooperativos sería un interesante aporte al conocimiento del sistema financiero argentino, de la evolución de las pequeñas y medianas empresas y, fundamentalmente, de las economías regionales.

    Cuadros


    Cuadro 1 Cantidad total de bancos y de bancos cooperativos - 1978 / 1989

    (al 31 de diciembre)40



    Año

    1978

    1979

    1980

    1981

    1982

    1983

    1984

    1985

    1986

    1987

    1988

    1989

    Total de Bancos

    156

    218

    213

    205

    203

    209

    209

    197

    190

    177

    174

    176

    Bancos Cooperativos

    39

    85

    79

    76

    75

    75

    72

    63

    57

    53

    50

    49



    Cuadro 2 Distribución de casas bancarias – 1989 (en %)41




    Bancos oficiales

    Bancos cooperativos

    Bancos nacionales S.A.

    Bancos extranjeros

    Gran Buenos Aires

    17%

    23%

    48%

    79%

    Interior

    83%

    77%

    52%

    21%

    TOTAL

    100%

    100%

    100%

    100%
















    Localidades de más de 25.000 habitantes

    46%

    58%

    88%

    98%

    Localidades de menos

    de 25.000 habitantes



    54%

    42%

    12%

    2%

    TOTAL

    100%

    100%

    100%

    100%



    Cuadro 3 Sistema Financiero Argentino – 1991 / 199942

    Cantidad de Bancos

    Diciembre 1991

    Diciembre 1994

    Diciembre 1995

    Diciembre 1999

    Públicos

    35

    33

    31

    16

    Privados Nacionales

    57

    66

    56

    36

    Cooperativos

    44

    38

    10

    2

    Extranjeros

    31

    31

    30

    38

    TOTAL

    167

    168

    127

    92



    Cuadro 4 Entidades financieras asociadas al IMFC43




    31/1/80

    31/1/84

    31/6/89

    30/06/96

    30/06/98

    Bancos Cooperativos

    62

    41

    20

    6

    4

    Cooperativas de Crédito

    12

    14

    5

    5

    2

    Cajas de Crédito Cooperativas

    13

    9

    -

    -

    -



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