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Informe de resultados: análisis de financiamiento en las empresas

  • Unidad de Estudios Julio 2015
  • Pamela Arellano
  • Introducción



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    Informe de resultados:

    análisis de financiamiento en las empresas

    Tercera Encuesta Longitudinal de Empresas

    Unidad de Estudios

    Julio 2015


    Resumen: El presente boletín describe el acceso y uso de diversas fuentes e instrumentos financieros por las empresas durante el año 2013, empleando para ello los resultados de la Tercera Encuesta Longitudinal de Empresas.



    Pamela Arellano

    parellano@economia.cl



    Sandra Peralta

    speraltaa@economia.cl



    Resumen Ejecutivo
    El presente documento entrega una descripción del acceso al financiamiento de las empresas a nivel nacional, empleando para ello los resultados de la Tercera Encuesta Longitudinal de Empresas. De tal modo se retrata la situación de empresas que hayan iniciado actividades en el Servicio de Impuestos Internos durante el año 2012 y cuyas ventas sean superiores a las 800,01 UF. Dentro de los principales hallazgos se encuentra que:


    • Un 20% de las empresas no utilizó ninguna fuente de financiamiento durante el año 2013.




    • Las fuentes de financiamiento más empleadas según tipo fueron recursos propios, bancos y proveedores, abarcando 50%, 23%, y 17% de la totalidad de casos, respectivamente.




    • Los productos financieros más utilizados según tipo fueron cuenta corriente (38% de los casos), línea de crédito (24% de los casos) y tarjeta de crédito bancaria (11% de los casos).



    • Un 21% de las empresas obtuvo un crédito durante el año 2013, mientras que el 79% no lo hizo.




    • Entre aquellas que no obtuvieron un crédito, un 93% de los casos se debe a que la empresa no solicitó uno, un 4% porque la institución rechazó el requerimiento. Y, un 2% porque desistió de tomarlo.




    • Del total empresas que no solicitaron un préstamo durante 2013, un 58% no lo hizo por considerar que no era necesario, y un 24% porque no deseaba contar con uno.




    • Los principales motivos por los cuales las empresas enfrentaron un rechazo del crédito fueron los negativos antecedentes del propietario (28% de los casos), y la insuficiente capacidad de pago de la empresa (21% de los casos).




    • El promedio de créditos otorgados durante el año 2013 alcanza 2,1.




    • La tasa de interés promedio anual a la cual los bancos nacionales concedieron créditos a las empresas fue 14,2%. Mientras que en el caso de las entidades de crédito automotriz la media fue de 21,1%.




    • Del total de préstamos concedidos durante 2013, los avales más solicitados fueron las garantías reales de la empresa (21% de los casos), seguidos por los avales privado (19%).




    • Los motivos calificados como “más importantes” para solicitar un crédito fueron financiar el capital de trabajo de la empresa (63% de los casos) y la compra de maquinarias, equipos y herramientas (17% de los casos).



    • Un 83% del total de empresas que cuenta con préstamos adeudados no registra atrasos, un 9% presenta un atraso de más de 30 días y un 3% registra uno por más de 90 días.




    1. Introducción

    Disponer de una correcta caracterización del acceso al financiamiento por parte de las empresas es fundamental al momento de diseñar de políticas públicas que busquen subsanar las dificultades que enfrentan las empresas a nivel nacional para su constitución, formalización y posterior crecimiento. Bajo tal contexto, se elabora el presente boletín, buscando ser un insumo de relevancia al momento levantar un diagnóstico de la situación empresarial en Chile.


    El Ministerio de Economía desarrolló la Tercera Encuesta Longitudinal de Empresas (ELE-3) en conjunto con el Instituto Nacional de Estadísticas, con el objeto de caracterizar la situación de las empresas a nivel nacional en diversas áreas, una de ellas es financiamiento. De tal modo, al emplearla es posible determinar cuáles son las fuentes y los instrumentos principalmente utilizados por las empresas. Las necesidades que enfrentan y que originar que requieran financiamiento externo, las dificultades que ello implica, entre otros.
    El marco muestral de la ELE-3 lo conforman 302.840 empresas, comprendiendo todas aquellas que en el año 2012 se encontraban en el directorio del Servicio de Impuestos Internos, y cuyas ventas superaban las 800, 01 UF. La muestra efectiva la comprenden 7.267 empresas, seleccionadas para alcanzar una representatividad según tamaño y sector económico.
    Un aspecto a destacar de la tercera versión de la ELE es su fuerte componente de panel. En efecto, del total de empresas encuestadas un 49,5% fueron entrevistadas a su vez en la primera y/o segunda versión.
    El documento presenta siete secciones adicionales. En la primera se abordan las fuentes de financiamiento empleadas, para posteriormente analizar el uso de productos financieros, la adquisición de créditos, el retraso en el pago de los préstamos adeudados, expectativas de financiamiento futuro, una sección con comentarios finales y por último un anexo, donde se incorpora una ficha técnica de la encuesta.




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